«I genitori dovrebbero parlare regolarmente di denaro in famiglia»

I genitori hanno un’importante funzione di modello nella gestione del denaro. È importante parlare apertamente dell’argomento con i propri figli. Andrea Schmid-Fischer, responsabile progetti e docente presso l’Associazione Mantello Budget Consigli Svizzera, sa che il modo migliore per farlo è mediante conversazioni adeguate all’età. Nell’intervista, spiega quali tematiche legate al denaro dovrebbero essere trattate.

Parlare di denaro è una parte importante dell’educazione finanziaria. Signora Schmid-Fischer, quali argomenti dovrebbero essere trattati durante la conversazione?

Un possibile approccio è quello di guardare indietro alla propria vita economica. Cosa vi hanno dato, strada facendo, i vostri genitori? Cosa è stato utile? Cosa è stato meno utile? Quali argomenti sono venuti a mancare? Questo vi fornisce un’idea di ciò che desiderate insegnare ai vostri figli in termini di valori, priorità, responsabilità personale, competenza di consumo e pianificazione prudente. Ma parlare solamente non basta: ai bambini deve essere permesso di sperimentare e fare esperienza nella gestione del denaro.

Può fare degli esempi concreti?

All’inizio c’è la riflessione: quali aree di apprendimento voglio affrontare con mio figlio affinché abbia l’opportunità di essere ben posizionato con tutti i suoi diritti e doveri a partire dalla maggiore età? I genitori possono iniziare con il semplice concetto di fare sempre più cose contemporaneamente con il denaro: vale a dire risparmiare, per esempio per un giocattolo. Condividere, per esempio contribuendo alla colletta della catena della solidarietà, e spendere per concedersi qualcosa.

In mezzo ci sono molte altre aree di apprendimento: dal soppesare una decisione di acquisto al processo di apprendimento per rispettare un budget. Ecco perché ha senso introdurre dall’età giovanile in poi una paghetta estesa (salario giovanile). Nella giovane età adulta, l’attenzione si concentra poi su questioni come i costi completi della prima abitazione o la gestione dei conteggi fiscali. Tuttavia, diventa rilevante anche affrontare le questioni relative agli accantonamenti per il perfezionamento professionale, i soggiorni all’estero, la creazione di una famiglia o la previdenza per la vecchiaia, anche se sembrano lontani anni luce.

Come possono fare i genitori per avvicinare le proprie esperienze ai figli in modo credibile?

È noto che i bambini sono buoni osservatori. Ecco perché i genitori dovrebbero parlare regolarmente di denaro in famiglia – e anche essere di esempio rispetto a ciò che viene detto. I bambini capiscono che anche le finanze di mamma e papà hanno dei limiti e come possono contribuire affinchè il budget venga rispettato il più possibile? Che si risparmia e si inseguono desideri a lungo termine? Discutendo apertamente di questi temi, i genitori trasmettono ai figli molte conoscenze. Ma è anche utile mettersi alla prova e, fedeli al motto «to live your talk», essere di esempio rispetto a ciò che viene detto.

«I bambini sono buoni osservatori. I genitori dovrebbero parlare regolarmente di denaro in famiglia – e anche essere di esempio rispetto a ciò che viene detto.»

Andrea Schmid-Fischer, responsabile progetti e docente presso l’Associazione Mantello Budget Consigli Svizzera

Quanto si deve entrare nei dettagli durante le conversazioni?

Più i bambini diventano grandi, più i genitori possono entrare nei dettagli. Per esempio, possono dire in cosa consistono i costi completi dell’auto di famiglia, a quanto ammonta l’affitto, e cosa si deve pagare per la proprietà abitativa oltre all’interesse ipotecario. Ma anche quanto costa un premio della cassa malati, a quanto ammonta la franchigia e l’aliquota percentuale. Questo rende chiaro ai bambini di tutte le età che il denaro è un tema importante in molte situazioni della vita. E che la discussione comune affina la comprensione e la capacità di valutazione.

I giovani vogliono prendere decisioni indipendenti sulle loro finanze, al più tardi con la paghetta estesa (salario giovanile). Ha senso come genitori avere ancora voce in capitolo?

Senz’altro. I genitori non danno semplicemente in mano ai propri figli uno spazzolino e un dentifricio dicendo: «Lavati i denti». Si rendono conto che devono introdurre questa cosa importante e controllare di tanto in tanto se le cose procedono bene. Hanno il privilegio e la responsabilità di plasmare il processo di apprendimento con e per il proprio figlio.

Le discussioni dovrebbero anche porre dei limiti nella gestione del denaro?

I limiti e la loro gestione sono esperienze preziose. Specialmente quando si tratta di denaro, i limiti possono fungere da guardrail protettivi entro i quali i ragazzi risparmiano, spendono e condividono il denaro. È importante che i genitori concedano ai figli spazi esperienziali, in una misura in cui né loro né i ragazzi possono subire grandi danni.

«Specialmente quando si tratta di denaro, i limiti possono fungere da guardrail protettivi entro i quali i ragazzi risparmiano, spendono e condividono il denaro.»

Andrea Schmid-Fischer, responsabile progetti e docente presso l’Associazione Mantello Budget Consigli Svizzera

Ci sono altri consigli su come i genitori possono insegnare ai figli una gestione del denaro sana che prevenga i debiti?

Nel frattempo, sappiamo che la sola conoscenza finanziaria non è la formula segreta. I fattori psicologici giocano un ruolo centrale nella gestione sana del denaro. Essi sono la fiducia in se stessi, la capacità di rimandare le ricompense, l’autocontrollo, la tolleranza alla frustrazione, prendere le distanze dai coetanei e andare per la propria strada, ecc. Questi cosiddetti fattori protettivi influenzano la gestione del denaro. Ciò significa che vale la pena per i genitori pensare a come rafforzare questi fattori protettivi. Si tratta dunque di educare in generale, ma anche di affrontare le tematiche come madre o padre. Come suggerimento concreto, riassumerei quindi l’insegnamento di norme e valori autonomi che rafforzano i fattori psicologici menzionati in precedenza.